El rumb de CaixaBank és ferm. La companyia bancària va encarar l'anterior trimestre amb el repte d'encaixar les peces del matrimoni financer amb Bankia, d'una operació que suposava un marge de creixement elevat per les sinergies de les quals s'hi podria aprofitar. D'aquella absorció, d'aquell moviment d'engreixament bancari, l'entitat va obtenir un impacte positiu al seu balanç, així com va complir amb el seu full de ruta, un punt de referència, val a dir, orientatiu en un món canviant, acostumat darrerament a l'acceleració dels esdeveniments qualificats «d'històrics».
Amb el puzle de la integració de Bankia sent un capítol passat a la seua llarga i solvent trajectòria, CaixaBank aspira a emprendre un nou salt endavant. «En aquests tres anys, volem aprofitar un entorn econòmic previsiblement més favorable per fer un salt endavant en la nostra qualitat de servei, en les nostres capacitats tecnològiques i en el desenvolupament del talent de la nostra plantilla. Tot això redundarà en més creixement de l'economia i una remuneració adient per als nostres accionistes», ha exposat Gonzalo Gortázar aquest dimarts en la presentació del pla estratègic per al període 2025-2027.
El full de ruta traçat per la companyia bancària compta amb diversos objectius: consolidar l'empresa financera com a la capdavantera entre els clients particulars de l'Estat espanyol, situar-se per sobre dels 16.000 milions anuals d'ingressos i mantenir uns nivells de rendibilitat sostenible superiors al 15% «per potenciar el creixement del crèdit a empreses i famílies, que s'espera que s'incremente un 4% anual en els pròxims tres anys». «El manteniment d'aquesta rendibilitat permetrà a CaixaBank continuar remunerant de forma adient els seus 558.000 accionistes, incloent-hi el FROB i la Fundació "la Caixa", perquè continue desenvolupant la seua Obra Social», han recordat des de l'entitat financera.
En aquests moments, CaixaBank compta amb una musculatura comercial ben treballada al gimnàs del mercat: acumula un 25% del negoci de crèdits a particulars i assegurances de vida, així com ja traspassa el 35% de quota de mercat en la domiciliació de les nòmines. O dit d'una altra manera: afronta aquests tres anys des d'un punt de partida sòlid i en la millor situació pel que fa a la fortalesa comercial, un sòlid balanç, una digitalització i innovació reforçada i una rendibilitat raonable.
Aquest panorama de partida es producte d'haver acomplert les metes que va fixar-se per l'etapa 2022-2024. Uns objectius que no eren fàcils perquè va jugar-se en un terreny marcat per la inestabilitat econòmica a causa de la guerra d'Ucraïna, factor que va generar fases d'uns tipus d'interès que van situar-se en quotes més elevades del previst, tot i que també marcats per uns guarismes inflacionaris desconeguts des de feia temps.
«S'han superat, entre d'altres, els de rendibilitat, eficiència i morositat, a més de créixer en quotes de mercat als principals negocis i de promoure la inclusió social i financera. D'altra banda, en aquest període, el negoci internacional ha augmentat per damunt del que s'havia projectat i la mobilització de finances sostenibles ha batut folgadament l'objectiu dels 64.000 milions», han subratllat la companyia bancària. La capacitat de distribució a l'accionista també ha sobrepassat àmpliament el repte inicial de 9.000 milions d'euros.
Salut financera
Per a enfortir el seu posicionament al mercat i consolidar-se com a referent bancari, CaixaBank s'ha proposat tres missions: accelerar el creixement, impulsar la transformació i la inversió en el negoci, i consolidar la posició com a referent en sostenibilitat. En el cas dels indicadors financers, el grup aspira «a mantenir estable el marge d'interessos al final del període, en un entorn propici per capturar bona part de les oportunitats de creixement, tot i el context de reducció dels tipus d'interès». Si més no, preveu un increment moderat dels ingressos per serveis mentre que els costos s'espera que pugen al voltant del 4% en termes de la taxa anual de creixement compost.
El full de ruta estableix l'assoliment d'una ràtio d'eficiència lleugerament per damunt del 40% i una taxa de morositat pels volts del 2%. «CaixaBank també continuarà generant capital de manera orgànica i recurrent, i la liquiditat es mantindrà en nivells elevats complint amb comoditat els mínims reguladors exigits», han complementat des d'una entitat que contempla un compromís de repartir en dividends entre el 50% i el 60% del benefici net consolidat, amb un dividend a compte cada any, i distribuir l'excés de capital CET1 per damunt del 12,5%.
Enfortir lideratges
Amb una vocació de permanència inalterable a València i sense albirar, de moment, cap operació corporativa en l'horitzó, CaixaBank vol aprofitar l'actual context d'estabilització del despalanquejament del sector privat i de volums d'estalvi en màxims històrics a l'Estat espanyol. L'entitat, de fet, sosté que està molt ben posicionada per capitalitzar aquests components, en un entorn de perspectiva favorable per a les economies de l'Estat espanyol i Portugal.
«El nou pla desplega una estratègia de creixement basada en la captació, la fidelització i la vinculació dels clients. La intenció és consolidar una dinàmica d'increment del nombre de clients bancaris en què imagin, la plataforma digital de CaixaBank que ofereix serveis financers i no financers per a joves, continuarà sent clau per augmentar la base actual», han desgranat. I han ampliat: «Es preveu que s'impulsen nous productes i serveis alhora que ofereix una òptima qualitat d'atenció al client».
Noves plataformes, digitalització i negoci internacional
Al full de ruta marcat per l'entitat financera, es preveu «implementar una proposta de valor millorada en empreses i particulars amb l'expansió dels diferents ecosistemes amb els quals ja es compta en l'àmbit de la llar, la mobilitat i el segment sènior». En aquest sentit, les fortaleses de què disposa l'entitat li poden permetre tornar al camí del creixement en la cartera hipotecària per continuar liderant el mercat. Així mateix, i enfocat al col·lectiu sènior, prioritari per a CaixaBank, «es planteja una evolució de l'ecosistema amb solucions financeres lligades a la dependència, l'envelliment i l'augment de l'esperança de vida que aniran acompanyades de mesures d'atenció específiques per a aquest segment».
Paral·lelament, s'impulsarà la plataforma en línia Facilitea, concebuda com a aparador virtual de productes servits per a socis del grup financer, mitjançant un catàleg seleccionat de models exclusius o d'alta gamma. El focus de CaixaBank també estarà situat «en millorar l'experiència i la proposta de valor dels clients empresarials amb noves solucions especialitzades per al segment de pimes i banca corporativa». En el cas del banc portuguès BPI, del qual CaixaBank n'ostenta el 100% de la propietat, aposta per un rumb estratègic fonamentat en la captació de clients, una empenta a la digitalització i les eines d'intel·ligència artificial i el progrés al voltant de criteris de sostenibilitat.
«Es desenvoluparan les capacitats comercials i de servei de la mà de la intel·ligència artificial generativa i es renovaran canals i infraestructures, cosa que garantirà la resiliència del grup en el futur. Per donar suport a aquestes iniciatives estratègiques, es preveu invertir més de 5.000 milions d'euros en tecnologia durant els pròxims tres anys», han anunciat envers un pla que també contempla «la modernització i el redisseny dels canals digitals per millorar l'experiència del client, impulsar les vendes digitals i construir noves capacitats». No debades, s'ha de recordar que eines com imagin acumulen 3,5 milions de clients.
El reforç de la xarxa digital es complementarà amb una consolidació del model d'atenció basat en el contacte persona a persona. CaixaBank, de fet, disposa de la infraestructura física més àmplia del conjunt de l'Estat espanyol. «El factor humà es mantindrà com a eix principal diferencial de CaixaBank. Després de la COVID, la interacció humana ha esdevingut més valuosa, especialment per a temes complexos i fins i tot entre clients joves o altament digitals», han apuntat des de l'entitat financera, que ha comunicat la incorporació de 3.000 joves, la major part amb perfils tècnics, durant el període 2025-2027.
Una mobilització milionària per la sostenibilitat
La guia per als pròxims tres anys de CaixaBank inclou desafiaments com ara mobilitzar més de 100.000 milions d'euros en finances sostenibles. «L'entitat buscarà capturar l'oportunitat en eficiència energètica i mobilitat neta en particulars. Els eixos principals seran: disposar d'un ecosistema digital amb una plataforma integradora de serveis lligats a la llar eficient; un ventall ampliat de productes verds; un servei d'assessorament en reformes energètiques; i, finalment, potenciar les aliances amb fabricants de cotxes elèctrics», han expressat.
A la tasca de promoció de la descarbonització, se suma altres iniciatives d'impacte per reduir les actuals bretxes socials. «Es pretén posar el focus en aquells àmbits on l'entitat té més impacte a través de la seua oferta de productes, com ara MicroBank, el banc social de CaixaBank, les accions de voluntariat o la Fundació Dualitza per incentivar l'FP Dual, per exemple», han detallat. I han afegit: «La inclusió social i financera, l'ocupabilitat i les respostes a l'increment de la longevitat tindran un paper rellevant per assolir aquests objectius. Es calcula que es contribuirà a generar uns 150.000 llocs de treball els anys vinents mitjançant aquestes iniciatives».
«La inclusió financera i l'accés universal als serveis bancaris, com a part de l'ADN de CaixaBank, es manté al nou pla, amb el compromís de no abandonar municipis on hi és actualment. L'entitat és present a 3.244 municipis a Espanya amb oficina física, caixer o ofimòbil, després d'incorporar-ne 237 de nous en els dotze últims mesos», han remarcat sobre un pla que ha de provocar un salt endavant de la companyia financera en els pròxims tres anys.